Az elmúlt néhány hónapban azon gondolkodtam, hogyan tudnám igazán felmérni a portfólióm FIRE-készültségét. Ismerem a számaimat (a 2 éves kiadáskövetési próbám decemberben ér véget), tudom, hogyan kell diverzifikálni a portfóliómat, de még mindig nem vagyok biztos benne, hogy minden a helyén van-e.

Szerencsére tudtam, kihez forduljak, így augusztus elején felvettem a kapcsolatot Karsten Jeske-vel, az Earlyretirementnow blog szerzőjével. Ő örömmel vállalta az esetemet, és szeptember végén beszéltünk egy másfél órás tanácsadás keretében. Addigra sikerült beállítanom egy napi portfólió-értékelő követőt (most már elérhető a honlapon), így valamivel jobban tudtam, hogyan teljesítettem tavaly szeptember óta.

Szóval megtartottuk ezt a hívást Karstennel, aki áttekintette az eszközallokációimat, bemutatta az ETF-összehasonlító eszközét (több mint 190 ETF-et követ korreláció, 10+ éves múltbeli teljesítmény stb. alapján). Arra a következtetésre jutott, hogy ha tartom magam egy évi 24-26 ezer eurós költségvetéshez, akkor még 50 éves időtávon is biztonságban lehetek. A fő tanácsai a következők voltak:

  1. Fontoljam meg egy 7-10 éves államkötvény bevonását a portfólió kötvényrészébe. Az érve az volt, hogy ha a hosszú távú infláció kb. 2,4% körül alakul, akkor a 4,1%-os nominális kamat valójában 1,7% reálhozamot jelent. Ez kötvényeknél elég jónak számít, és segíthet a „bond glide path”-ban is — vagyis abban, hogy most több kötvénnyel kezdjek, majd a következő 5 évben fokozatosan térjek át több részvényre.
  2. A kötvények kapcsán azt is hangsúlyozta, hogy bár a 70-30 arány jó, a 60-40 még biztonságosabb lehet a jelenlegi értékeltségi szintek mellett. Megint csak: a következő években a részvénypiacról lehet, hogy csak 1-2% reálhozamot tudok elérni, így akár kötvényekből is megszerezhetem ugyanezt.
  3. Végül adott néhány ötletet a devizakockázatról is — mivel a kiadásaim 80%-a forintban van —, ezért azt javasolta, vegyek néhány hazai kötvényt. Szerencsére az ÁKK éppen most dobott piacra egy új sorozatot, a FIXMÁP-ot 7%-os nominális kamattal, így valószínűleg veszek belőlük, hogy legyen némi forintlikviditásom is.

A beszélgetés végén azt mondta: „Ádám, úgy tűnik, készen állsz a FIRE-re úgyhogy csak dőlj hátra, és élvezd a korai nyugdíjas létet.”

Köszönöm, Karsten, így is fogok tenni.


Vissza az összes bejegyzéshez